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2020保险行业年终回望:于悲欣交集处,相遇。

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2020保险行业年终回望:于悲欣交集处,相遇。

作者: http://ironcladexo.com | 时间:2021-01-13

2012过去8年。“世界末日”早已成为笑谈。

但当2020年到来,很多人重提“末日说”,调侃玛雅人或许只是算错了数字的时候,

我们惊觉自己仿佛身处魔幻的噩梦。

东非蝗灾、澳洲大火,加拿大暴雪,美国流感......

更重要的是持续一整年,至今还在严控的新冠yi情。

至今,全球感染人数超过7000万,未来几年可能都会持续笼罩在其阴影下。

人人都想像综艺里的“五条人”一样,

能在今年被反复地捞回重启,

并问一声2021:

——您看,我还有机会吗?

桎梏中的保险业

2020年的春节,似乎被放慢了无数倍。

春节过后,本应回到工作的人,就这样被禁锢在了假期中。

而有的人,甚至再无法回到原本的工作岗位。

在形容今年时,谷歌用了“WHY”;

科林斯词典用了“封锁”;

而在国内,最火的词是“内卷”。

这似乎已经足以勾勒出今年的图景:

突袭式的巨大惊奇,

世界像一个不断翻腾的万花筒,

奇谲,且无法预测。

稳定不变的,只有外在的难,和兜里的穷。

全世界都按下了暂停键,但时间不会。

房贷、车贷,信用卡的账单更不会。

在众多不可回避的支出面前,很多家庭只能首选放弃保险。

各大保险公司都出现了未满3年的保单断缴的现象,且数量持续上升。

而且,因为保险代理人往往需要面对面交流,

而为了控制新冠疫情,恰恰又让众人隔开了更远的社交距离。

于时,从8月末披露的数家A股上市险企的报告看,各家老牌险企的业绩受到了影响。

中国人寿、平安寿险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险、人保健康上半年净利润同比增长-18.8%、-33.9%、-17.2%、-22.1%、22.6%、-59.1%,仅人保寿险一家实现了净利润的增长。

知名生命科学机构sigma预测,未来两年保费的跌幅将超过3%。

可神奇的是,全行业降温的时候,却有一些中小保司异军突起。

比如国富人寿、大家人寿和三峡人寿。上半年保费收入增速位列前三,增幅分别达到35倍、17倍,26倍。

这些公司,主要依靠数字化方式销售,在线上场景打开了新局面。

而在下半年,保险行业似乎又有回暖的迹象。

像极了之前,每当有大灾难发生后的状况,比如汶川大地震、非典时期后保险业都得到了发展。

也许只有冬天里的第一声喷嚏之后,人们才会意识到要添衣。

全民对“疾病”的体会,从未像今年这样清晰、强烈,这样近。

这次yi情对保险业的影响是深远的,到底是正向还是负面,尚未可知。

但变化,是确定的。

我们总要向前走。

就像脱口秀大会上,李诞的开场白:

The show must go on.

冰河中的大浪

即便今年各行各业一片萧条,近乎停滞,但还是有几件大事发生。

其中的重中之重,就是10月底发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(终审稿)》。

自从2007年,保监会发布旧版《重疾定义使用规范》之后13年来,重疾险的标准就像天经地义一样,大家理所当然地接受着。

在销售人员的朋友圈里,重疾新定义就像侯宝林相声里的靴子:

我们等了一夜,只听到了第一声,却迟迟等不来第二声。

这次《新定义》发布经历了一系列跳票,从3月拖到6月,又从6月拖到10月,

炒停售的销售人员都已经把产品卖到了2077,主角才姗姗来迟。

关于内容的揣测、谣传,没有停止过。

比如“薛定谔的”甲状腺癌,被代理人们顶在“重疾”的门口,

一会儿进去,一会儿出来。

而现在终于有了答案:

尘埃落定,

利好茅台。

当一切有了结果,官方宣布旧版产品将在2021年1月31日真正全部停售的时候,

大家才终于有了真实感——新定义,是真的来了。

买了旧产品的,觉得新定义更好,生怕自己吃了亏;

还没买的,纠结是坐旧产品的末班车,还是等着买新产品。

好在不少保司推出了“择优理赔”方案。

即便买了旧定义的产品,但今后出险了,哪个定义宽松就按哪个理赔。

保司们清楚,即便自己不主动承诺,也会被司法倒逼着承诺。

既然被锤是一定的,不如放平心态享受,

像极了人生。

今年还有个同等重量的大事,

4月2日,银保监会发布了《长期医疗险费率调整通知》。

彻底放开了长期医疗险的探索。

不少突破续保限制的产品横空出世:

支付宝上终身续保的防癌医疗险;

太平推出15年保证续保的百万医疗险太平安享;

平安推出20年保证续保的e生保(长期医疗)。

续保,或许将不再是医疗险的痛点。

当然前提是,你能接受涨价,以及日益夸张的医疗通胀。

这边厢重疾改换天地,隔壁车险也来了个翻天覆地。

车险从15年就开始改,之前都是缝缝补补的“费改”,

这回则是真正的“车险改革”。

之前是“李鬼”变“李逵”,这次是“李逵”变“张飞”,

从北宋梁山泊,改成了汉末长坂坡。

整个换了副新天地。

官方许诺说:费率要降。于是一声令下搞了改革。

最后的结果,有人便宜了,有人涨了。

又像极了人生。

甚至连“五险一金”也会变,

这个中国人都快当作成语的词,也会有一天变成了“六险一金”。

长期护理险,经过将近4年的试点,国家人社部办公厅决定铺开,扩大试点。

用来报销生活不能自理的老人,请专人护理的费用。

我国步入老年社会不是遥远的科幻,而是近在眼前的未来。

关爱老人,是关爱自己的家人,更可能是关爱未来的自己。

沉舟侧畔千帆过,

没有什么是不变的,只有变化恒常。

命运无常

陪伴我们太久的东西,我们会忘记他们的存在。

他们有的像日升日落一样恒久不变,有的则是陪伴青春的偶像,已然成为了符号。

当告别的时刻来临,没人想到就是此刻。

1月26日,科比与吉安娜乘坐的私人直升机坠毁,意外离世;

那一天,所有人看到消息的第一反应,都觉得是假的。

直到官媒通报、直播弹幕刷屏、全世界都开始哀悼,依旧不敢相信。

少年意气的世界,只有热爱是真实的,而偶像就是梦想和现实的唯一联系,是梦想存在的证明。

他们是科比,也是马拉多纳;是黑豹,也是托尼史塔克。

钢铁侠托尼带着3000份的爱,和全世界的眼泪,放心地去休息了,

我们知道那只是一场谢幕。

但黑豹的演员查德维克,却在8月28日,因癌症永远地离开了我们。

一代传奇,阿根廷球王马拉多纳,也在11月25日,因心脏骤停逝世。

当偶像不再,少年们困惑自己该向谁诉衷肠,

而朋友圈里,部分无良销售却开始了一次又一次的狂欢。

从名嘴到演员,从运动员到歌唱家,

每一个逝去的生命都被敲骨吸髓,消费到失去最后一丝热度。

他们不该如此,这不是他们该有的结局。

偶像照亮过现实,他们的存在,不在烂俗的营销文案里,

理应活在我们的记忆里。

他们的落幕,留给了世界无限的遗憾,和永久的怀念。

而有的落幕,却为更好的新生。

安邦保险,或许就是其中之一。

9月14日,安邦保险集团在官网公告解散,

重组并改名为“大家保险”,被国家级资本力量接手。

从18年到20年,巨头终于结束了被监管的晚年,完美落幕。

在保险保障基金、中石油、上汽的帮助下,换了新装。

后来的故事大家都听过了,大家保险今年增幅超17倍,成为业内黑马。

有人跌至谷底,已然重获新生。

有人遭遇挫折,还前途未卜。

7月17日,银保监会宣布接管天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险4家保险公司。

整顿,正在有序进行着。

过去只存在于《保险法》的手段,近年被监管频繁出手实践。

或许2020的那只年兽,正会被这生龙活虎的气势吓跑,

我们在默然中沉寂了太久,百废待兴,一点新生的希望正能派上用场。

扎根更深处,发出新芽

保险界,虽然没多少好事出圈,但坏事一如既往传遍全网。

前有某女子利用航延险,狂买机票,骗保300多万,成功在监狱实现财务自由;

后有某财险公司员工打着“学校要求”的名义公然行骗,为学生们的保障,丢了饭碗,又蹉跎了青春。

大家狂踩保险行业的同时,不忘骂一声“骗子”。

我们印象中,保险行业似乎板结而固化。

但恰恰是今年,有新的力量冲破了旧体制坚硬的外壳,破土而出。

社会经济发展,客户群体变化,都在呼唤格局更高、专业更精、服务更细的代理人。

再加上yi情的推波助澜,一场有史以来最大的代理人改革发生了。

银保监会先是发布了《保险专业代理机构监管规定》,

接着2度发布《保险代理人监管规定(征求意见稿)》。

一场大变革开始了。

新规落地后,一众保险巨头开始了自己的代理人改革。

在几乎所有主流保司里,畅行了20多年的基本法全被改了。说改就改,而且都是大改。

野蛮狂奔了将近30年的代理人制度,终于走到了瓶颈。

最直观的变化就是保险代理人的平均学历越来越高。

从过去的下岗再就业、街坊组团,到现在研究生、留学生都会加入。

根据某保司公布的数据,上半年新入职的大专及以上学历代理人在新人中占比33.9%,同比上升5.6%。

或许不久的将来,关于“代理人”的负面消息将不复存在,

提到代理人,就会想到专业、贴心又得体的服务。

与此同时,互联网保险也迎来了全面监管。

结束了“规范未到,业务先行”的抢跑状态。

将来大家网上冲浪的时候,大概不会再看到“0元领取”、“丈夫送外卖,妻子竟做出这种事”的辣眼睛视频了。

几经预热的《互联网保险监管办法》也会在21年落地。

毕竟,互联网并非法外之地。

互联网赛道的竞争,也许这才刚刚开始。

国内的保险市场,驶入了神秘而壮阔的深水区,真正的风景从这里开始。

2020年的保险业,对于消费者来说算得上魔幻:

许久不露面的巨头频繁出现,

传说中的大佬们纷纷下场;

万年不变的规则,似乎一夕大变:

新规相继落地,旧规挥手道别,退出舞台;

有人宴宾客,有人楼塌了。

作为金融的三驾马车之一,在大众的印象里,保险却一直跟“专业”、“靠谱”不沾边。

而对于我们普通老百姓而言,对保险的愿望非常朴素:

实用、便宜、稳定靠谱、能赔。

而所有一切改革、监管,都在把保险业往正确的道路上扶正。

2020就要过去了。

虽然很想让2020滚蛋,

但这一年,让我们见证了很多平凡而伟大的事,

有苍生大医钟南山,也有“喂你太饱”袁隆平;

有笑容天才王冰冰,“小马快跑”丁真,

也有最美逆行者和自发捐赠的民企、各省市群众的援助。

这些人和事,在阴霾之中治愈了我们的身心,温暖着长夜。

2020年,你过得还好吗?

2021,只愿我们在悲欣交集处,再会。

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